据伦巴第大区报纸《Il Giorno》10 月 6 日报道，蒙扎民事法院（Tribunale civile di Monza）近日判决，一名消费者在大型家电卖场签下的循环信用卡（carta revolving）合同无效。这是一审法院的判决，只对本案当事人有效，并不自动适用于其他人的合同。
案情并不复杂。这名布里安扎地区的消费者 2004 年在一家家电和电子产品商店买东西时，用同一套表格签了两份申请：一份是专门用于这次购物的分期贷款（finanziamento finalizzato），另一份是开通一条 1500 欧元的循环信用额度，凭卡使用。法官认为，两份合同性质不同：前者按约定的分期计划还款；后者是一条独立、无固定期限的信用额度，不仅能在这家合作商户用，还能拿去别处消费、在自动取款机取现，属于一项独立的信贷产品。
问题出在签约地点和经手人。判决指出，循环信用额度的申请是在卖场里签的，由店员收集申请资料并转交金融公司；而这家卖场并未登记在法定的金融中介名册上。法院据此认定该合同无效，消费者只需归还实际借到的款项，利息按法定利率计算，而不是合同约定的利率。
需要看清这份判决的边界：报道未说明金融公司是否上诉，一审结论可能在上级法院被改变；它也不意味着所有在商店里办理的分期或信用卡合同都无效，结论取决于每份合同是怎么签、由谁经手的。不少华人家庭买家电、手机时会在店里顺手办分期或信用卡，签字前最好分清哪份是这次购物的分期、哪份是额外开通的信用额度，并保留好合同副本。
以上仅为新闻介绍，不构成法律意见，以判决原文为准。怀疑自己的消费信贷合同有问题，可以咨询律师或消费者协会（associazioni dei consumatori）。
